Unoccupied & Vacant Home Insurance: Koszt, zasięg i oferty

Potrzebne jest wolne ubezpieczenie domu, ponieważ Twoja niezamieszkała nieruchomość może być narażona na akty wandalizmu i uszkodzenia pogody. Ogólnie rzecz biorąc, ubezpieczyciele uważają, że dom jest wolny, jeśli jest wolny od 30 do 60 kolejnych dni. Polityka powinna obejmować odpowiedzialność, zagrożenie i wandalizm. Typowy koszt niezajętego ubezpieczenia domowego wynosi 1 842 USD lub więcej.

Najlepsi zwolnieni dostawcy ubezpieczeń domowych

UbezpieczycielNajlepszy dla
PGRUbezpieczanie wolnych mieszkań, chociaż oferuje pokrycie innych rodzajów nieruchomości
Liberty MutualOszczędność pieniędzy, ponieważ oferuje wiele rodzajów rabatów, takich jak rabaty za wcześniejszą płatność
GeicoInwestor, który chce politykę parasolową, która może objąć wolne domy, grunty i wynajem nieruchomości
RolnicyInwestorzy, którzy są właścicielami wielu wolnych domów, chcą określonej polityki dla każdego pustego domu i nie chcą tylko dodawać potwierdzenia do swojej polityki właścicieli domów

Ogólnie rzecz biorąc, niezarejestrowani ubezpieczyciele domów oferują podobne rodzaje polis dla Twojego niezamieszkanego domu. W większości są to kraje w całym kraju, a dobrym miejscem na rozpoczęcie poszukiwania niezamieszkałego ubezpieczenia domu jest Twój obecny ubezpieczyciel. Powinieneś porównać wolne koszty ubezpieczenia domu, zakres polisy i obszary objęte ubezpieczeniem, szukając usługodawcy.

Czterech największych niezajętych ubezpieczycieli domowych to:

1. Gospodarstwo stanowe

State Farm jest wiodącym, niezależnym ubezpieczycielem mieszkaniowym i dobrze znaną ogólnokrajową firmą ubezpieczeniową. Jego typowi właściciele domów i polisy ubezpieczeniowe na wynajem nieruchomości nie oferują wakatów na ubezpieczenie mienia. Zamiast tego musisz skontaktować się ze swoim agencją State Farm, aby dodać wolne poparcie dla swojej aktualnej polityki. Jeśli nie masz jeszcze ubezpieczenia w State Farm, możesz kupić polisę, a następnie dodać wakat zatwierdzenia nieruchomości.

Państwowa Farma jest odpowiednia dla inwestorów, którzy mają wolne lub niezamieszkane kondominium, ponieważ State Farm jest jednym z niewielu ubezpieczycieli, którzy oferują oddzielne polisy dla wspólnot mieszkaniowych. Gdy znajdziesz się na jego stronie, oferuje kilka przydatnych wskazówek na temat zabezpieczenia wolnego domu i zapewnienia mu bezpieczeństwa.

2. Wzajemna wolność

Liberty Mutual to kolejny znany dostawca wolnych domów ubezpieczeń, który oferuje także zasięg ogólnokrajowy. Jest podobna do State Farm, ponieważ wymaga również poparcia dla każdej nieruchomości, która nie będzie zajmowana przez 30 lub więcej dni. Musisz powiadomić ubezpieczyciela, gdy nieruchomość stanie się pusta. Doda ono wolne poparcie dla nieruchomości do istniejącej polityki, a następnie usunie ją po ponownym zajęciu nieruchomości. Oferuje wyjątkową zniżkę na nieruchomości wybudowane lub odnowione w ciągu ostatnich 13 lat.

Liberty Mutual jest odpowiedni dla inwestora lub właściciela domu, który chce skorzystać z wielu zniżek. Jest to również właściwe dla inwestorów z domami wielorodzinnymi, ponieważ oferuje specjalne zasady dotyczące nieruchomości z dwoma do czterech jednostek.

3. Geico

Geico to kolejny ogólnopolski, renomowany, niezastąpiony dostawca ubezpieczeń domowych, który zasadniczo ma takie same zasady jak inni dostawcy. Typowa polityka wynajmu nieruchomości i domów nie obejmuje wolnych lub niezamieszkanych domów. Zamiast tego musisz skontaktować się z lokalnym agentem Geico, jeśli twoja nieruchomość nie będzie zajmowana przez 30 lub więcej dni. Nowi klienci mogą przejść do swojej witryny i znaleźć agenta, wpisując kod pocztowy nieruchomości. Oferuje również polisy parasolowe i ubezpieczenie od powodzi.

Geico ma rację dla inwestorów, którzy chcą nabyć polisę ubezpieczeniową parasolową w celu ochrony przed odpowiedzialnością i procesami sądowymi dotyczącymi wielu nieruchomości, w tym wolnych nieruchomości, nieruchomości do wynajęcia i gruntów. Jest to również odpowiednie dla Ciebie, jeśli masz już właścicieli domów lub polisy samochodowe.

4. Rolnicy

Rolnicy to kolejny wiodący krajowy dostawca wolnych nieruchomości. Jego strona zawiera najdokładniejsze informacje na temat rodzajów oferowanych przez nią wolnych ubezpieczeń mieszkaniowych. W przeciwieństwie do innych dostawców, nie oferuje wolnych lokali ubezpieczeniowych. Zamiast tego ma oddzielne zasady, które są proporcjonalne do ilości czasu, w którym nieruchomość będzie wolna. Jej zasady obejmują ubezpieczenie na wypadek zagrożenia, pokrycie wandalizmu, całkowite i częściowe pokrycie strat, a także pokrycie odpowiedzialności.

Rolnicy są dla Ciebie odpowiedni, jeśli chcesz uzyskać specjalną politykę dla swojego wolnego domu i nie chcesz tylko dodawać potwierdzenia do obecnej polityki właścicieli domów. Ma coś, co nazywa się Programem Domów Wolnych od Rolników, który jest dostosowany do wolnych i niezamieszkanych domów.

Koszty niezajętego ubezpieczenia domu

Wolne polisy ubezpieczeniowe są zazwyczaj o 50 procent droższe niż typowe polisy ubezpieczeniowe dla właścicieli domów. Średnia polityka właścicieli domów kosztuje 1228 USD rocznie, więc wolne ubezpieczenie nieruchomości zazwyczaj kosztuje 1 842 USD rocznie.

Ubezpieczenie majątku niezamieszkanego jest znacznie droższe niż polisa mieszkaniowa, ponieważ jest uważane za bardziej ryzykowne niż zajęte mieszkanie, ponieważ nikt nie mieszka ani nie obserwuje nieruchomości, pozostawiając ją otwartą dla złodziei i wandali. Niezamieszkany dom może ponieść szkody podczas burzy, która może się pogorszyć, ponieważ może nie zostać zauważona od razu.

Jednak ubezpieczyciele wiedzą, że nieruchomość nie będzie pusta na zawsze, więc zazwyczaj pozwalają na proporcjonalną polisę na czas, który będzie wolny. Na przykład, jeśli nieruchomość będzie pusta przez około 90 dni, zapłacisz za 90-dniową wolną polisę ubezpieczeniową, a następnie pozostała część roku powróci do polityki właścicieli domów. Jest to powszechne i łatwe do zrobienia, kontaktując się ze swoim ubezpieczyciel.

Czynniki wpływające na wolne koszty ubezpieczenia domu

Chociaż wolne ubezpieczenie mienia może być kosztowne, istnieją pewne rzeczy, które wpływają na koszty. Planowana długość wakatu i powód, dla którego nieruchomość jest pusta, wpływają na koszt. Ogólnie rzecz biorąc, dom, który znajduje się pomiędzy lokatorami lub nieruchomościami do wynajęcia, jest tańszy niż dom, który jest wolny, ponieważ wymaga naprawy.

Czynniki wpływające na wolne koszty ubezpieczenia nieruchomości obejmują:

  • Długość wakatu: Ogólnie rzecz biorąc, im krótszy wakat, tym mniejsze ryzyko, co skutkuje niższą składką ubezpieczeniową
  • Powód wakatu: Jeśli powodem jest to, że nieruchomość jest w trakcie renowacji lub właściciel doznał nagłego wypadku medycznego, koszt składki jest zazwyczaj niższy niż w przypadku, gdy nieruchomość nie ma przyszłych planów obłożenia
  • System bezpieczeństwa: Daje to zazwyczaj niewielką zniżkę na składkę ubezpieczeniową
  • Stan nieruchomości: Ogólnie rzecz biorąc, im lepszy stan nieruchomości, tym niższy jest koszt wolnej polisy ubezpieczeniowej
  • Zniżka Multipolicy: Zwykle skutkuje niższym kosztem niezajętej polisy ubezpieczeniowej
  • Sąsiedztwo: Wiele domów z deskami na ulicy i bliskość obszarów o wysokiej przestępczości
  • Uczciwa wartość rynkowa: Ogólnie rzecz biorąc, nieruchomości o wyższej FMV mają więcej do ubezpieczenia, ponieważ koszt wymiany jest wyższy

Nieruchomość wolna od wolnych

Ubezpieczyciel zazwyczaj uważa, że ​​dom jest wolny, jeśli nie był zajmowany przez 30 lub więcej kolejnych dni, a media są wyłączone, w domu nie ma żadnych urządzeń i nie ma żadnych rzeczy osobistych w domu. Jednak nieruchomość jest uważana za niezamieszkaną, jeśli nie była zajmowana przez 30 lub więcej kolejnych dni, ale ma sprzęt i rzeczy osobiste w domu.

Wolne i wolne są zwykle wymieniane, ale ubezpieczyciele zazwyczaj uważają je za dwa różne terminy. Przy ustalaniu wolnych lub niezamieszkanych kosztów ubezpieczenia mienia większość ubezpieczycieli określa, czy nieruchomość jest pusta, czy nie.

Nieruchomość jest ogólnie uważana za wolną, jeśli:

  • W domu nie ma rzeczy osobistych, takich jak ubrania, przybory toaletowe i meble
  • Narzędzia są wyłączone
  • Nieruchomość wymaga naprawy
  • Brakuje urządzeń lub nie zostały zainstalowane

Nieruchomość jest uważana za niezajętą, jeśli:

  • Nieruchomość jest gotowa do wprowadzenia
  • Meble i mienie osobiste znajdują się w domu
  • Narzędzia są włączone
  • Urządzenia są w nieruchomości

Należy pamiętać, że ubezpieczyciele patrzą na każdą nieruchomość indywidualnie, a to, co jeden z dostawców uważa za wolne, może postrzegać jako wolne. Ogólnie rzecz biorąc, niezamieszkany dom, który ma przewidywaną datę obłożenia, stanowi mniejsze ryzyko niż wolny dom i może być tańszy w ubezpieczeniu. Ubezpieczyciele zazwyczaj oferują zarówno wolne ubezpieczenie domu, jak i niezajęte ubezpieczenia domu - nie tylko jedno lub drugie.

Jak ubiegać się o wolne ubezpieczenie domu

Zwykle ubiegasz się o polisę na ubezpieczenie domu w taki sam sposób, w jaki ubiegasz się o polisę ubezpieczeniową, ale zamiast aplikować online, musisz złożyć wniosek przez telefon lub w lokalnym biurze agenta ubezpieczeniowego. Istnieją trzy rodzaje agentów: niezależni agenci i pośrednicy, których możesz użyć w dowolnej z nich.

Trzy kroki do ubiegania się o wolne ubezpieczenie domu to:

1. Uzyskaj kilka wolnych ofert ubezpieczenia domu

Zalecamy dokonanie wyceny sklepu z dwoma lub trzema wolnymi dostawcami ubezpieczeń majątkowych, a następnie podjęcie decyzji na podstawie ich kosztu, reputacji firmy, oferowanego zasięgu i obszarów, w których oferują ubezpieczenie. Powinieneś udać się na stronę internetową dostawcy i uzyskać ogólne informacje na temat wolnych polis ubezpieczeniowych nieruchomości i ich zakresu, a następnie skontaktować się z agentem ubezpieczeniowym w Twojej okolicy.

2. Wybierz Wolnego Ubezpieczyciela Domowego

Wybierz niezajętego ubezpieczyciela domu na podstawie oferowanego ubezpieczenia, pustego kosztu ubezpieczenia domu i czy zapewnia pokrycie w wybranym obszarze. Ogólnie rzecz biorąc, dostawcy są bardzo podobni i po prostu inaczej strukturyzują niektóre ze swoich zasad. Zalecamy, aby najpierw zadzwonić do obecnego ubezpieczyciela i sprawdzić, czy oferuje on wolne ubezpieczenie domu.

3. Złóż wniosek o wolne ubezpieczenie domu

Gdy zdecydujesz się na wakującego ubezpieczyciela domu, porozmawiaj z agentem przez telefon lub osobiście. On lub ona będzie zadawać pytania na temat wakatu i zazwyczaj wysyła e-mailem wycenę do recenzji oraz niektóre dokumenty do podpisania.

Proces ten trwa zazwyczaj około 30 minut przez telefon. Po otrzymaniu dokumentów dotyczących zasad, podpisz je i wyślij e-mailem lub faksem do firmy wraz z płatnością składki, a następnie polisa wejdzie w życie natychmiast.

Przy ubieganiu się o wolne ubezpieczenie domu zazwyczaj potrzebujesz następujących dokumentów:

  • Dowód własności: Akt lub karta rozliczeniowa
  • Identyfikacja: Prawo jazdy lub paszport
  • Polisa ubezpieczeniowa: Poprzednie zasady, jeśli wcześniej ubezpieczałeś tę nieruchomość u innego dostawcy
  • Wartość nieruchomości: Może to wynikać z oceny lub oszacowania z Zillow
  • Oś czasu wakatu: Ubezpieczyciel chce wiedzieć, jak długo nieruchomość jest pusta lub niezamieszkana i kiedy zostanie ponownie zajęta; dowód może zostać poproszony w formie dzierżawy

Wolne ubezpieczenie domu a ubezpieczenie właścicieli domów

Oba ubezpieczenia na życie i ubezpieczenie domu oferują ochronę ubezpieczeniową nieruchomości, ale są zupełnie inne. Ubezpieczenie właścicieli domów ma na ogół polisę, która chroni nieruchomość, część jej zawartości i wszelką odpowiedzialność, która ma miejsce na nieruchomości. Typowa polityka właścicieli domów nie pozwala na korzystanie z firmy w głównym miejscu zamieszkania.

Jednak wakacyjna polisa ubezpieczeniowa koncentruje się bardziej na potencjalnych zagrożeniach, które mogą się pojawić w przypadku nieruchomości, takich jak kradzież, wandalizm, woda, pożar i wiatr. Niewykorzystane ubezpieczenie mienia jest na ogół od 50 do 150 procent lub droższe niż typowa polityka właścicieli domów z powodu tych zagrożeń. Zakres jest bardzo zróżnicowany, ponieważ różni dostawcy mają różne definicje wolnych domów.

Wolny ubezpieczyciel nieruchomości zazwyczaj uważa, że ​​nieruchomość jest nieobsadzona, jeśli nie była zajmowana przez 30 lub więcej kolejnych dni. Niektóre firmy zezwalają na nieużywanie nieruchomości przez okres do 60 dni, zanim uznają ją za wolną i nie są objęte standardową polisą ubezpieczeniową właścicieli domów.

Wolne ubezpieczenie domu

Wolne ubezpieczenie mienia na ogół obejmuje:

  • Pokrycie wandalizmu: Graffiti i celowe szkody wyrządzone pustemu domowi
  • Objęte ochroną ubezpieczenie: Obejmuje straty z wymienionych zagrożeń, takich jak grad i uszkodzenia huraganów
  • Całkowite pokrycie strat: Pokrycie całkowitego kosztu wymiany nieruchomości
  • Częściowe pokrycie strat: Pokrycie częściowo zastępuje uszkodzone obszary domu
  • Zakres odpowiedzialności: Obrażenia cielesne i szkody majątkowe poniesione przez innych podczas pobytu na terenie

Wolne polisy ubezpieczeniowe nieruchomości mają bardziej szczegółowe ubezpieczenie niż polisy ubezpieczeniowe właścicieli domów. Niektóre firmy pozwalają właścicielom domów na dodawanie wolnych polis ubezpieczeniowych na bieżące polisy, a inni dostawcy wymagają nowej polityki.

„Ubezpieczenie właścicieli domów obejmuje zazwyczaj ubezpieczenie od odpowiedzialności cywilnej i inne czynniki związane z ubezpieczeniem mieszkania. Wandalizm, kradzieże i uszkodzenia wody to największe czynniki, których powinieneś szukać w swojej pustej polisie ubezpieczeniowej. ”- Vince Lefton, CEO, Bulldog Adjusters

Porady dotyczące ochrony Twojego wolnego domu

Ważne jest, aby chronić swój wolny dom tak bardzo, jak tylko możesz, aby potencjalnie chronić go przed uszkodzeniem. Powinieneś kontynuować prace konserwacyjne w domu, aby nie wyglądał na pusty dla potencjalnych włamywaczy lub wandali.

Porady dotyczące ochrony niezamieszkałego lub pustego domu obejmują:

  • Aktualna wakacyjna polisa ubezpieczeniowa
  • Aktywowany system bezpieczeństwa w domu
  • Regularne kontrole nieruchomości
  • Konserwacja i utrzymanie jak czyste rynny i usuwanie śniegu
  • Nie pozwól, aby poczta gromadziła się lub pozostawiała znaki, że nieruchomość jest pusta
  • Mieć zaufanego sąsiada, który pilnuje podejrzanej aktywności

„Skontaktuj się ze swoim ubezpieczycielem, zanim Twój dom stanie się pusty lub nie będzie pracował. Niektórzy ubezpieczyciele wymagają odrębnej polisy lub odmawiają ubezpieczenia w ogóle pustego domu, podczas gdy inni po prostu wymagają potwierdzenia aktualnej polityki. W każdym razie kluczem jest komunikacja z agentem. Ukrywanie informacji od firmy ubezpieczeniowej nigdy nie jest dobrym pomysłem, a wiele osób odkryło to na własnej skórze, kiedy musiało zgłosić roszczenie. ”- Joel Ohman, Certified Financial Planner & Founder, Insurance Providers

Kto potrzebuje niezajętego i wakującego ubezpieczenia mieszkaniowego

Ogólnie rzecz biorąc, potrzebne jest niezajęte ubezpieczenie domu i wolne ubezpieczenie domu, gdy nieruchomość nie będzie zajmowana przez 30 lub więcej kolejnych dni. Inwestorzy Fix-and-flip i inwestorzy wynajmujący mogą potrzebować niezajętej polisy ubezpieczeniowej.

Fix-and-Flip Investors

Inwestorzy o stałych i zwrotnych obrotach zazwyczaj potrzebują wolnej polisy ubezpieczeniowej w domu, gdy kupują dom, przez cały czas trwania procesu remontowego i aż do momentu, gdy przerzucą nieruchomość. Nieruchomość będzie pusta podczas procesu rehabilitacji, więc typowa polisa ubezpieczeniowa właścicieli domów nie pokryje nieruchomości i zwrotu.

Inwestorzy z ustaloną i zwrotną kwotą mogą dać wolnemu ubezpieczycielowi domu harmonogram napraw i mogą albo dokonać przedpłaty na roczną polisę, zapłacić miesięcznie, albo uzyskać proporcjonalną polisę za okres, w którym nieruchomość będzie wolna. Różni dostawcy oferują różne rodzaje opcji płatności.

Inwestorzy wynajmujący nieruchomości

Długoterminowi inwestorzy kupujący i trzymający zwykle nie uważają, że potrzebują pustego ubezpieczenia domu. Powinni jednak otrzymać go, gdy nieruchomość będzie pusta przez 30 lub więcej dni. Na przykład najemca może się wyprowadzić, a inny lokator nie może się wprowadzić przez 60 dni, więc podczas tej luki w dzierżawie powinieneś otrzymać polisę ubezpieczenia niezajętego. Powinieneś również otrzymać niezarejestrowane ubezpieczenie domu, gdy robisz remonty nieruchomości i nikt tam nie mieszka.

Inwestorzy mogą zazwyczaj otrzymać niezajętą ​​polisę ubezpieczeniową lub kierowcę tylko na okres, w którym nieruchomość nie będzie zajmowana. Wielu dostawców zezwala na comiesięczne płatności i polisy proporcjonalne. Po zajęciu nieruchomości możesz łatwo skontaktować się z operatorem i powrócić do polisy ubezpieczeniowej właściciela.

Często zadawane pytania (FAQ)

Czy możesz mieć ubezpieczenie nieruchomości na wynajem nieruchomości?

Jeśli nieruchomość zostanie uznana za wolną lub niezamieszkaną i pozostanie w tym stanie przez 30 lub więcej kolejnych dni, wówczas polisa ubezpieczenia wynajmu nieruchomości nie będzie ważna. Zamiast tego, musisz albo dodać wolne polisę ubezpieczenia nieruchomości do polisy, albo uzyskać nową, wolną polisę ubezpieczeniową.

Aby uzyskać więcej informacji na temat wynajmu ubezpieczenia nieruchomości, zapoznaj się z naszym szczegółowym przewodnikiem na temat ubezpieczenia na wynajem nieruchomości, który obejmuje koszty, pokrycie i dostawców.

Czy musisz mieć ubezpieczenie na pustej ziemi?

Zasadniczo ubezpieczenie jest wymagane tylko wtedy, gdy finansujesz nieruchomość z kredytodawcą hipotecznym. Zawsze jednak zaleca się ubezpieczenie na wszelkiego rodzaju nieruchomości. Jeśli na nieruchomości nie ma żadnych struktur, zalecana jest wolna polisa ubezpieczenia gruntu. Jeśli jednak na twojej nieruchomości znajdują się jakieś konstrukcje, musisz posiadać wolne ubezpieczenie mienia.

Dolna linia

Nieruchomość, która nie jest zajmowana przez ponad 30 kolejnych dni, na ogół nie będzie objęta polisą ubezpieczeniową typowych właścicieli domów. Zamiast tego musisz wykupić niezajętą ​​polisę ubezpieczeniową w celu ochrony wakatu. Ta zasada obejmuje takie rzeczy, jak ryzyko, odpowiedzialność, pożar i wandalizm oraz generalnie jest o 50 procent droższa niż polityka właścicieli domów.

Obejrzyj wideo: B 301 Unoccupied Bed (Październik 2019).

Loading...